캐나다 주식투자 초보편 : Wealthsimple vs Questrade

캐나다에서 주식투자를 시작하려는 분들에게 제가 알고있는 정보를 나눠드리려고 합니다.

열심히 은행에 세이빙을 모아봤자 돈의 가치는 점점 떨어지고, 더 이상 은행에 기대기만 해서는 안되는 시대가 왔습니다.

또한, 요새 젊은 층들은 파이어족 FIRE(Financial Independence Retire Early)이라고, 경제적 자립을 빨리 이룬 후 조기은퇴를 목표로 하는 친구들이 많은 것 같습니다.

간단하게 설명하자면, 요새 각광받고 있는 아이템은 Robo-advisor 와 Online discount broker 가 있습니다.

- Robo-advisor 는 나의 재정상태 현재 수입 등등 개인정보를 넣으면 나에 맞는 포트폴리오를 자기가 자동으로 만들어줍니다.

- Online discount broker 는 전문적인 자문 같은 건 구하진 못하지만 비용은 저렴하다.

두 가지 경우 모두 현재 캐나다의 큰 은행을 통해 하는 투자보다 훨씬 낮은 수수료가 강점입니다.

Wealthsimple와 Questrade 차이점 (표)
Wealthsimpe 은?
Questrade 는?
Wealthsimpe Invest 가입
Questrade 가입

1. Wealthsimple Questrade 차이점 (표)

Online Broker	Wealthsimple Trade (웰스심플-Trade)	Questrade (퀘스트레이드)
계좌종류	TFSA, RRSP, Personal (non-registered)	TFSA, RRSP, RESP, LIRA, RIF, LIF, Personal (non-registered), Margin
미니멈 밸런스	$0	$0 (원래 1000불이였는데 2020년 10월 1일에 개정된 후 $0)
플랫폼	안드로이드, iOS	웹페이지, 안드로이드, iOS
ETFs Fee	$0	살 때:$0 / 팔 때:$4.95~$9.95
Stocks Fee	$0	살 때, 팔 때 :1센트/shares($4.95~$9.95)
환전 수수료	1.5%	2%
미국달러 소유	불가능 (환전수수료는 낮지만 미국 달러를 소유할 수 없어서 매번 환전을 해야합니다.)	가능
가격 업데이트	15분 딜레이	15분 딜레이
주식 종류	다양함	한정적
복잡한 차트	제공	제공하지 않는다

어떤 주식을 하느냐에 따라 wealthsimple 과 questrade 를 고르게 되는데요.

캐나다 주식만 한다고 생각하면 수수료 무료인 Wealthsimpe Trade.

미국 주식을 하려고 생각하거나, 폭넓은 주식을 하고싶을 때는 Questrade 를 선택하면 될 것 같습니다.

2. Wealthsimple 은?

WealthSimple 은 핸드폰 앱으로 간단히 회원가입과 주식거래를 할 수 있습니다.

WealthSimple 에도 두가지로 나누자면, WealthSimple Invest and Cash 와 WealthSimple Trade 가 있습니다.

두 가지는 각각 앱이 따로 분리되어 있고, 회원가입은 한 곳에 하면 다른 곳은 쉽게 시작할 수 있습니다. 다만, Invest and Cash 와 Trade 의 계좌도 분리되어 있기 때문에, 현재는 트랜스퍼를 할 수 없습니다.

3. Questrade 는?

1999년도에 온라인 주식거래로 시작하였습니다. DIY (Do-It Yourself) = Self directed investing 투자자들을 위해 캐나다의 큰 은행과 브로커보다 저렴한 비용을 제공한 회사입니다.

WealthSimple 이나 Questrade 모두 가입할 때 적는 양식은 처음 계좌종류만 다르고 나머지는 왠만해선 다 똑같은 것 같습니다.

저는 캐나다 주식은 Wealthsimple invest 로 넣어놓고, 제가 직접하려는 미국 주식은 Questrade 로 하고 있습니다.

공통적으로 필요한 정보는 이메일주소 / 핸드폰번호 / 현재 사는 곳 / 시민권을 가지고 있는 나라 / 재직상태 정도입니다.

회원가입 할 때는 SIN 넘버가 필요하지 않지만, 회원가입 한 후 계좌연결하려고 하거나 새로운 계좌를 만들 때는 유효한 SIN 넘버가 필요하다는 점!

4. WealthSimple Invest 시작하기

다음 화면으로 넘어가면 어떤 종류로 시작하고 싶냐고 뜨는데

Invest 는 앞서 말한 Robo-advisor 로 자동으로 관리해주는 서비스고, Trade 는 자기가 하고 싶은 주식, ETFs 를 직접 선택할 수 있습니다.

▼ 이 아래 화면은 Wealthsimple 웹사이트로 회원가입할 때 뜨는 스크린샷 입니다.

기본정보 입력하는 부분이 끝나면, 돈을 옮겨야겠죠? 이미 투자 계좌가 있는 분들도 옮길 수 있는데 5000불 이상 옮기면 Wealthsimple 에서 트랜스퍼 비를 커버해준다고 합니다.

저는 그냥 다른 일반 은행에 있는 일반체킹 어카운트에서 add or move funds 로 One-time 을 선택 한 후 옮겼습니다.

다른 은행 계좌랑 연결 시켜놓으면 다음에도 그냥 옮길 수 있고, 옮겨지는데 비지니스데이로 1~2일 정도 걸린다고 했는데 딱 이틀 걸렸습니다.

그 이외에도 자동으로 옮길 수 있는 여러가지 방법이 있습니다.

- Auto-Deposit은 자기가 선택한 기간에 맞춰서 돈을 자동으로 옮겨주는 서비스 입니다. (Monthly/Bi-weekly/weekly로 설정이 가능합니다. )

- Roundup 은 데빗카드나 크레딧카드로 물건을 결제할때, 가장 가까운 달러로 반올림을 해서 그 금액을 매 주마다 계좌에 입금해주는 방식입니다.

- Overflow 는 자신의 계좌에 얼마만큼 기본값을 설정해놓으면, 그 금액이 넘어갔을 시에 매달 초과한 금액을 옮겨주는 방식입니다.

아래의 이미지를 누르고 회원가입하시면 2021년 11월까지 Wealthsimple invest 의 첫 $10,000 불은 무료로 사용할 수 있다고 해요. 다른 분들이 올려놓은 것은 대부분 Wealthsimple Trade 랑 연관되어 있어서 바로 10불 정도 받을 수 있다고 하는데 invest 만 하실 분들은 이걸로 하시는 것을 추천드리고 싶습니다.

Wealthsimple | Smart investing

my.wealthsimple.com

5. Questrade 시작하기

Questrade 는 딱 보자마자 Wealthsimple 와 다르게 계좌종류가 엄청 납니다. 나중에 계좌 종류에 대해서 설명해드릴 기회가 있다면 포스팅을 한 번 해볼까 합니다.

각 계좌마다 장단점이 있으니 미리 찾아보시고 선택하시는 것을 추천드립니다.

짧게 설명 드리자면 TFSA 와 RSP 는 세금을 안 떼가지만, TFSA 같은 경우엔 Contribution limit 라고 사람마다 다른 최대금액이 정해져있고, RSP 같은 경우엔 정년퇴직을 하기 전에 첫 주택 구매일 경우 빼고 돈을 빼기가 상당히 어렵습니다. 나중에 퇴직하고도 돈을 빼면 수입으로 잡히기도 합니다. 상당히 복잡하지만, 이해하고 나면 쉬운 계좌들 입니다.

그냥 일반 투자게좌를 만드실 분들은 ' Margin ' 을 선택하시면 됩니다.